Poręczenie kredytu a ogłoszeniu upadłości kredytobiorcy?

Poręczenie kredytu lub pożyczki jest częstym i bardzo korzystnym dla wierzyciela sposobem zabezpieczenia zaciągniętego zobowiązania finansowego. Poprzez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał. W sytuacji, gdyby kredytobiorca przestał spłacać raty kredytu lub pożyczki bank może zwrócić się bezpośrednio do poręczyciela o spłatę należności. Zaznaczyć należy, że poręczyciel odpowiada tylko w takiej wysokości, w jakiej winny jest dłużnik główny.

Może jednak zdarzyć się tak, że dłużnik nie spełnia swojego zobowiązania, składa wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej i ta upadłość zostaje ogłoszona. Jak wtedy kształtuje się sytuacja poręczyciela?

W uproszczonym postępowaniu upadłościowym sąd może:

a) ustalić plan spłaty zobowiązań przez upadłego;

b) umorzyć zobowiązania upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli;

c) warunkowo umorzyć zobowiązania upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli.

Jeśli zostanie ustalony plan spłaty zobowiązań, to dłużnik (upadły) powinien spłacać należności zgodnie z planem spłaty i wydawać by się mogło, że poręczyciel ma problem z głowy, ale wierzyciel mimo to może próbować odzyskać swoją należność szybciej niż poczekać na wykonanie planu spłaty i zwrócić się do poręczyciela już w trakcie trwania postępowania upadłościowego. Jeśli poręczyciel nie spłaci należności, wierzyciel może wszcząć postępowanie sądowe, a następnie egzekucję. Uregulowanie należności przez poręczyciela powoduje, że upadły nie musi jej spłacać przez plan spłat. W sytuacji, gdy poręczyciel spłaci wierzyciela, w ramach regresu będzie mógł żądać od dłużnika (upadłego) zwrotu jedynie takiej kwoty, jaka zostanie ujęta w planie spłaty wierzycieli.